原标题

犯罪嫌疑人与车主签订抵押协议，暗示陷阱重重； 随后，车主以不收取车主每月利息等方式“违约”，并将车开走并出售——

汽车抵押贷款“套路”深入

犯罪嫌疑人承认，通常情况下，他会在车上安装两个GPS，以便即使车主拆下一个并留有另一个，他也能找到汽车的位置。

轻轨上的抵押贷款广告

程阳阳是一个在北京创业的女孩。 她努力工作多年，生意蒸蒸日上。 她在广州二环路买了一套平房，并把面包车换成了一辆凯迪拉克。 2016年5月，程阳阳公司财务人员抢走公司全部资金后携款潜逃。 公司遭遇灾难，资金突然捉襟见肘。

程阳阳本来想用房贷渡过难关，但他找了几家建行，但都因为不遵守房贷新政策而“关门”。 他还请同学王志帮忙找一家欠钱的小公司，每月利息接近2毛钱，这超出了他的心理预期。

2016年6月的三天，王智乘坐广州轻轨2号线时，映入眼帘的是一则显眼的电子滚动广告，“车辆抵押，低息抵押”。 王智拍了一张合影，立即联系了抵押公司，得知这家公司叫财庆金融公司，可以将汽车抵押贷款，每月利息1分钱。

为了对同学负责，王智第二天就到财庆金融公司“踩点”咨询汽车抵押贷款的事宜。 当时，财庆金融公司的前台工作人员告诉他，可以上门服务、评估汽车。 评估完成后，可以抵押，月息不到1分钱。 王智立即打电话告诉程洋洋这个“好消息”。

正为现金流着急的程阳阳接到王智的电话后精神一振上海车子抵押贷款哪里可以做，立即联系了财庆财务公司。 双方约定，3天后，采青公司派人上门评估车辆。

抵押车失踪

2016年6月22日，一名自称蔡震的人找到程阳阳，并介绍自己是蔡庆公司的评估师。 他观察了一会儿玛莎拉蒂，告诉程阳阳，这辆面包车可以抵押八亿元。

随后，蔡真给程阳阳看了三份文件：欠款协议、汽车欠款估价清单、委托协议。 欠款协议称，程阳阳将自己的汽车抵押给对方公司，欠对方公司8亿元人民币，利息1分钱，欠款期限为6个月，至2017年1月15日止； 还款形式 每月付息，到期后一次性还清本息。 在第二张汽车欠款估价单上，显示该车的估价为8亿元。 协议中用一行篆书来标记违约条款。 如果乙方认为车辆存在丢失风险，或者逾期行为会损害其财务安全，或者GPS出现异常，彩庆公司有权出售车辆并实现抵押。 第三份委托书称，程阳阳委托对方公司前往车牌所在地办理汽车抵押，并加盖抵押章。

程阳阳有着丰富的公司经营经验，但对于抵押贷款协议却是门外汉。 他没有仔细阅读协议条款，也没有详细询问，只是按照蔡真的要求签了字。

蔡真告诉程阳阳，按照公司规定，抵押车需要改装GPS定位，以便抵押公司可以实时了解面包车的动向，并要求程阳阳避让。 半小时后，货车GPS定位系统安装完成。

蔡真告诉程阳阳，协议书签字盖章后，会通过快件邮寄给他，并让程阳阳将备用钥匙、车辆行驶证、身份证、保险单等相关护照交给他。以便妥善保管。 随后，蔡真又将8亿元转入程阳阳的建行账户。

7月26日15时00分，程阳阳在外面完成工作，发现停在徐泾镇育英路停车位的奥迪不见了。 程阳阳以为是被偷了，正要报警的时候，突然想起蔡震有面包车的备用钥匙，是不是他把车开走了？

没有电话联系到陆时镇，程阳阳打电话让王志去蔡清财务公司，蔡镇不在，公司里也没有人能联系到他。 程阳阳和王智乘轻轨回来的路上，接到了陌生人的电话：“凯迪拉克面包车的GPS异常，我在这里测一下，搞定后还给你。” 对方的语气很神秘。 过了一会儿，程洋洋接到了另一个陌生人的电话，“车在我这里，你要的话可以开回来，十二万块钱。”

程阳阳立即报案。

套路贷款陷阱示意图

“接车”原因各异

无独有偶，葛潇潇也遇到了这样的烦恼。 2016年5月31日，葛潇潇想扩大公司经营，急需资金周转，想办理抵押贷款。 蔡真和葛潇潇讨论了抵押贷款的具体事宜。

当时约定将葛潇潇名下的一辆卡罗拉卡车抵押给对方。 抵押贷款10亿元，需一次性支付GPS安装费1200元，手续费2000元，每半个月每月利息1000元。 每月支付利息6000元，为期3个月。

蔡真将10亿元转入葛潇潇的账户。 钱到账后，葛潇潇添加了蔡真的陌陌账户，支付了GPS费和手续费，以及第一个月利息1000元，并与蔡真约定，每个月的利息都与陌陌支付的时间为每月15号和30号之前。

2016年6月14日上午，葛潇潇通过沫沫向蔡真的沫沫支付了第二个月利息1000元，但由于某种原因，蔡真没有收到货款。 凌晨3点多，葛筱筱给蔡真打电话，让他​​收下钱。 蔡真回答说他知道，但他还是没收了。 第二天，1000元就回到了葛潇潇的账户上。 葛潇潇又向蔡真的陌陌账户打了1000元，但对方拒绝接听电话或付款。

三天后，6月16日早上7点左右，葛潇潇发现停在自家附近的奥德赛卡车不见了。 葛筱筱立即联系蔡真，但电话依然无法接通。 晚上，一个叫姜龙腾的女人给葛潇潇打电话，说面包车现在在他手里，而且因为葛潇潇违约，蔡真全权委托他处理这件事。 姜龙腾要求葛潇潇给他16亿元来“赎回”野地卡车。

2016年6月30日，葛潇潇得知货车已转让给第二人，无法再联系蔡真。

受害人颜平的车被开走了，蔡真给出的理由变得更加荒唐。 颜平的保时捷7系面包车已经使用一年了。 面包车全新，保险手续齐全。 由于公司现金流困难上海车子抵押贷款哪里可以做，他在同学圈子里咨询了小额抵押贷款的问题。 2016年7月15日，蔡震找上门，表示可以办理短期抵押贷款作为车辆抵押贷款。 颜平答应了，晚上八点就在车上和蔡真签了协议。 蔡震提议在车上安装GPS，并让他避开，以防车主看到并拆掉。 于是，颜平就按照他们的要求，走到了路口。 他只是点燃一支烟，吸了几口。 大约两三分钟后，他回头一看，发现车子已经不见了。

艳萍打电话问怎么回事，蔡真说这辆车没有办理保险手续，而是押金，让艳萍去云南找他。 颜平立即报案。

“被抢走”的汽车被转手卖掉

蔡震这辆面包车是哪里来的？ 警方调查发现，蔡真将抵押的汽车借给了北京瑞文汽车销售有限公司。说起蔡真，瑞文公司的人都认识他。 据他们介绍，2016年至2017年，蔡震从事二手车生意，经常来这里卖车。 有的车是自己卖的，有的面包车是同学卖的，但钱都转到了蔡震的个人账户上。 瑞文公司见该车手续齐全，有委托文件，就竞拍该车，然后将面包车倒卖，以赚取差价。

广州禾菱设备公司也否认，自2016年以来，蔡震向其公司订购了14台GPS设备。 据该负责人介绍，车载GPS有有线和无线两种。 有线GPS在电缆损坏、车辆维修、电源被切断或被拆解时都会报警。 无线GPS可以通过胶水或磁铁安装在汽车的任何位置。 它是光感报告，当无线GPS接触到光源时，就会触发警报。

被捕后，蔡震供述，一般情况下，他会在车上安装两个GPS，这样即使车主拆掉一个，还有一个可用，他也能找到车。

经查，2016年下半年以来，犯罪嫌疑人蔡震等人采用汽车抵押的方式，非法出售车辆十余辆，数额巨大。

房贷抵押“套路”深

蔡真与受害人签署的协议看似抵押协议，但其中却暗藏不少陷阱。 办案检察官分析了许多不寻常的细节。

提交汽车合格证原件。 代理办理汽车抵押时，受害人以汽车为抵押，与蔡震签订了汽车抵押协议、贷款协议、授权书等书面材料。 犯罪嫌疑人以用于办理抵押手续或批准抵押手续为由，向受害人支付了驾驶证、保险收据、购车原始收据、身份证原件等，且从未归还。 一般情况下，原件应由本人持有。 如需核对原件的，应与打印件核对后提交打印件。 蔡真提交了上述材料，以方便后续出售汽车。

汽车抵押贷款协议故意包含违反现行法律的条款。 根据协议，当债务人违约时，蔡真有权出售汽车并实现抵押。 根据物权法规定，债权人在债权期限届满前未履行到期债权的，抵押权人不得与抵押人约定抵押财产归属债务人。 债权人未履行到期债权，或者抵押权人按照当事人约定实现抵押权的，抵押权人可以与抵押人约定，以抵押财产的溢价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所抵押的财产。 达不成合同的，可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。 蔡震与受害人签订的汽车抵押协议充满违法条款。 依据该条款转让抵押财产的做法没有法律依据，严重损害了受害人的利益。 故意侵占被害人的抵押财产。 设定条款。

故意为受害人毁约创造机会。 蔡真私自将受害人的车开走，并以GPS异常需要检查、或受害人逾期付款、或车子没有保险等为由来处罚他，以吸引储蓄。 这些理由都​​是犯罪嫌疑人故意捏造的。 正是蔡震利用协议中违法、不合理的条款，擅自认定对方违约，逃避法律责任，表现出其非法侵占受害人抵押财产的真实意图。

索要金钱赎车，体现了非法占有的目的。 犯罪嫌疑人在受害人不知情的情况下将车开走，并要求其以远低于抵押贷款的资金赎回汽车，并获得了数亿至10亿元以上的差价。 他们以签订汽车抵押协议为幌子，以套路方式非法侵占受害人的财产。

犯罪团伙相互合作。 据多名受害人指认，多名女性帮助蔡珍实施盗窃活动。 很多人经常有价值数亿元的交易记录。 可以确定，这是一个以蔡真为主犯、多人串通的犯罪团伙。 。

2018年1月8日，犯罪嫌疑人蔡震因涉嫌盗窃罪被移送上海市崇明区检察院审查起诉，其他犯罪嫌疑人也在追捕中。

（本文除嫌疑人外均为化名）

案件陈述后

这是一笔疑似汽车抵押贷款的常规贷款。 犯罪嫌疑人到案后拒不悔改，提出对方先毁约，自己再处理汽车，并不违法。

检察官仔细梳理证据后发现，程阳阳等受害人从一开始就落入了犯罪嫌疑人设下的圈套。 第一步是签署委托协议。 转移给蔡真，他失去了对汽车的控制； 第二步交车子的车账本，车子的合法护照都被盗贼持有，证明这辆车是正规途径来的，披上处理车子的合法外衣； 第一步，安装车载GPS，及时掌握汽车行踪； 第四步，故意为债务人毁约创造机会。 制造对方违约的假象。 第五步，私自处置面包车，联系车主，要求以低于抵押贷款的价格赎回面包车，从而抓住差价。

犯罪嫌疑人捏造代办汽车抵押贷款的事实，故意与受害人签订含有违规条款、损害受害人利益的汽车抵押协议，盗用受害人汽车产权证等重要材料，汽车的备用钥匙，并改装汽车。 GPS以各种借口，单方面判定受害人违约，并将车辆开走处置，从而达到侵占受害人财产的目的。 本质上说是借，其实是盗窃。 可以认定，存在非法占有被害人财物的目的，符合非法占有的目的，采用捏造事实、隐瞒真相的误导方式，使被害人基于误解而处分财物，从而构成侵占罪。他人赃物，涉嫌盗窃。

目前，公民与公民、企业与企业之间拖欠的现象比较普遍，高利贷、套路贷款诈骗现象较多。 债务人应该提高警惕。 对于要签署的协议条款，第一要认清楚，第二要读懂，第三要知道后果，提高防范意识，尽量欠受监管的金融公司或机构的钱。

（北京市崇明区检察院侦查监察科助理检察官 陈珊珊）