现在大家的经济条件越来越好，购买小型车作为代步工具已经不是什么新鲜事了。 买房时，付款方式不超过两种。 一是一切都自己掏钱，不缺钱。 其实还有一个方法，就是按揭买房。

买这样的房子容易抵押贷款吗？ 如何选择最低的月利息成本？ 办理房贷时需要注意什么？ 明天小编就和大家聊聊汽车贷款。

需要跟大家澄清的一件事是，我们今天所说的汽车贷款是指自用车贷款和抵押贷款，不包括商用车，也不包括自用车抵押贷款。

1.车贷代理渠道。 办理车辆贷款和抵押的渠道有三个：交通银行、汽车经销商或汽车公司、与交通银行合作的4S店。

不用说，几乎每家交通银行都有车贷抵押业务。 除了分行以外，还经营信用卡中心，交通银行也比较看重这些业务。 交了钱之后，你的车还是交行付的。 但现在很多交通银行的个人贷款机构不喜欢这种业务，因为佣金少，而且麻烦。 所以如果交通银行的工作人员告诉你没有车贷业务，最好去网点或者打电话给客服确认一下。

目前，几乎每家车企都会有自己的汽车金融公司开展车贷业务，但会推广到旗下经销商，可能并不是每款车型都受欢迎。 对于有自己贷款业务的车公司或者经销商来说，销售人员更愿意你代为办理他们的车贷，而不是全款买房，因为有双重佣金。

一些没有自己贷款业务的4S店会与一些交通银行合作。 通常有两种方法。 一是优惠订购某种型号，必须到指定的建行办理抵押贷款； 另一种是订购指定型号。 如果与建行合作办理车辆贷款、抵押贷款，每月还有利息优惠。

2、首付款、利息、还款方式及期限。

交通银行车贷抵押首付一般为20%，有的为30%。 对于与交通银行合作的4S店，首付将遵守交通银行的规定，部分指定车型将进行免首付促销活动。 许多汽车金融公司或汽车公司的汽车贷款产品不需要首付。 即使他们这样做，通常也是20%。

从月息来看，农行的年利率一般在2.4%到4%之间，没有其他费用（以前有的需要担保费，但现在很少了，尤其是信用卡车辆）分期付款）。 商业建设银行的月利率较低。 汽车金融公司或经销商的车贷分期不收取月息，但收取手续费（所以看到0月息广告时不要被误导）。 年费率和建行差不多，有的会低一些。 会支付其他费用：如抵押费、解除费、GPS安装费或贷款保险费等。

所有汽车贷款还款形式均为等额本金或等额本息，即各期还款金额相同汽车按揭贷款，月息固定，本息固定。

从期限上来说，农业银行一般可以申请1-3年的车辆贷款。 部分建行对资质良好的客户可以申请最长5年的期限。 汽车金融公司或经销商通常可以申请5年。 有些型号最长只能申请3年。

3. 程序和难度。

所有车辆贷款抵押贷款的申请流程为：提交申请材料——等待初审——批准贷款——提车。 不同的是，农行初审通过后不需要办理抵押手续，而这是很多汽车金融公司或经销商所要求的。

需提交材料：身份证、结婚证（部分不需要）、收入证明、收入支付证明； 汽车金融公司还需要驾驶执照的打印副本。

建行对车辆贷款的要求是所有信用抵押贷款中最低的。 只要信用评分不太差，债务不过分，目的真实，有收入来源，贷款就可以顺利获批。 四大银行的要求稍微低一些，也不会卡得很厉害。

汽车金融公司和经销商的贷款机构往往有抵押手续，因此要求较低。 信息完整，不存在欺诈行为，通常都会成功。

对于车贷、住房贷款，农业银行办理速度会更快，特别是在一二线城市。 如果信息齐全，三个工作日内可以放款，最长不会超过五个工作日。 汽车金融公司和经销商如果商用的话会更快，一般不会超过三个工作日。

4、优缺点比较。

A、从综合成本来看，不需要担保费的建行车贷抵押成本最低，其次是信用卡汽车分期，其次是汽车金融公司和经销商，最后是汽车交易公司。

B、目前，由于市场竞争和金融新政策问题，不少建行收紧或取消了车贷业务，采取不积极推广、不拒绝审批资金的心态，意味着审批要求可能会稍微严格一些从汽车金融公司申请汽车贷款非常容易。

C、银行分期和信用卡分期可选择的车型没有限制，但其他形式可选择的车型有更严格的限制。

5、注意事项。

A、零首付、零月息的门店，关注购车是否能享受其他利润优惠。 因为现在买车有各种新的政策和促销活动，比如打折、免费赠送车辆配件或者保险等等，如果你不知道的话汽车按揭贷款，如果你选择了零首付或者零月息而放弃了这种利息，那么损失大于收益。

B、关注零月息的广告，收取的手续费是否高于建行月息，高出多少。

C、无论是选择汽车金融公司和经销商，还是选择建行车贷、信用卡，一定要货比三家，尤其是资质好的学生。 综合成本可能要差几倍也就不足为奇了。

D、对于选择好车型的同学，我个人建议优先选择与4S店合作的建行代办车贷。 一方面不会影响4S店享受促销折扣，另一方面可以享受交通银行的特殊渠道。 代理机构的便利性使两全其美。

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