说到原车回租,有的人一脸问号,也有的人误认为是“车贷”。 但实际上,原来的汽车回租和汽车贷款是有本质区别的。
下面我们来分析一下。 原车回租和汽车贷款有什么区别?
01
原车回租为何被误解?
从功能上看车抵押贷款需要查征信么,原来的汽车回租和汽车贷款可以帮助车主解决短期现金流困境。 对于车主来说,得到的服务结果是比较相似的。
从业务形式上来说,两者都是以汽车为经营基础,开展业务合作,进而解决车主的资金需求。 而且,普通大众对抵押贷款业务模式越来越熟悉,普通个人车主对融资租赁了解甚少,因此原车回租的推广往往被直接误认为是“车贷”。
02
原车回租和汽车贷款有什么区别?
1号
不同的商业实体
原车回租属于融资租赁业务,运营主体通常是金融租赁公司。
汽车抵押属于金融行业,经营主体为持牌金融机构(如商业建设银行、汽车金融公司等)。
2018年4月融资租赁并入银监会后,均受国家金融监管机构监管,并有相应的监管制度!
2号
不同的法律关系
融资租赁业务关系的构建通常有两种协议:购买协议和融资租赁协议; 三方:供应商、出租方、承租方。
原汽车回租是指车辆供应商和承租人为同一人,并形成两份协议的融资租赁:两份购买协议和融资租赁协议; 两方:转租人和承租人(以及供应商)。
原来的汽车回租中,承租人将汽车借给金融租赁公司,并将汽车的所有权转移给金融租赁公司以获得资金。 同时,金融租赁公司将汽车租赁给客户并支付租金。 承租人继续保留汽车的使用权。 租赁期满后,汽车的所有权转移给承租人。 但在实际业务中,汽车的所有权不会转移到车管所,大多会通过协议的方式达成一致。
汽车贷款只有一份协议:贷款协议; 两方:债务人和抵押人。 汽车抵押贷款是以债务人或第二人的车辆或所购买的汽车为抵押,从金融机构或汽车消费抵押公司获得的抵押贷款。
3号
转让标的的差异
原车回租和“车贷”都有期限,标的物使用权有价转让。 然而,融资租赁卖的是汽车,而“车贷”卖的是现金。
4号
租赁财产和抵押财产的所有人不同
原来的汽车回租业务中,汽车的所有权已出售给转租人和金融租赁公司,承租人因租赁关系而享有汽车的使用权。
汽车贷款中抵押物的所有权仍属于原所有人,即抵押人(通常是债权人),但当债权人未能清偿抵押物时,债务人拥有该物品的优先清偿权。
5号
不同的现金流
原来的汽车回租业务开始时,金融租赁公司会购买承租人的汽车,然后将其出租出去,以获得汽车的所有权。 租赁关系发生时,仅交付租赁物,并无实际现金流出。
当“车贷”业务发生时,抵押公司向债权人释放货款,债权双方都有真实的现金流出。 只是在追债过程中,两者的现金流是一样的,资金都流向债务公司。
03
原车回租和汽车贷款的特点
原车回租特点
01
审批方便,时限长。 业务代理手续简单,与农行欠款等其他融资方式相比,审批流程简单,融资时限往往较长,适合希望资金周转周期较长的车主。
02
还款形式灵活。 贷款可以等额还款,也可以不等额还款。 贷款可分期等额或不等额偿还,有效减轻还贷压力。
03
降低设备陈旧风险并加速摊销。 由于融资租赁的期限通常为资产使用寿命的75%左右,承租人无需承担设备在使用期间陈旧的风险。 而且可以加快摊销,享受国家新的税收政策,具有节税的功能。
04
到期偿债负担较轻。 建行房贷通常采取一次性贷款、一次性还款的方式:但租赁公司可以根据每个客户的财务安排,为客户定制灵活的还款安排,如延期还款、增量还款、递减还款等,从而租赁人可以根据自己的业务情况定制支付金额。
05
审批金额较高。 由于它采用融资租赁的模式车抵押贷款需要查征信么,一般来说,能够批下来的金额会高于车贷业务,适合资金需求较高的车主。
汽车贷款的特点
01
征信、网上征信、车到贷抵押申请都会记录在央行征信系统中,会影响个人负债率,但逾期会影响个人征信。
02
房贷初期审核比较严厉,很容易被拒绝。 最终房贷没有申请,央行征信系统留下了房贷申请被拒绝的记录。
03
抵押贷款逾期,催款影响生活,逾期垫款导致还贷新的经济压力,汽车也可能被拍卖来偿还债务。
04
抵押期限短,因为车辆贬值很快,所以抵押期限不长,通常不超过一年,适合短期需要资金的债务人。 如果常年需要使用资金,不建议使用车辆代理抵押贷款。
结
争论
原来的汽车回租和汽车贷款其实在功能上是相似的,但本质却完全不同,因此它们的特点也有很大不同。 有资金需求的伙伴可以根据自己的不同需求进行选择。 需要常年营业额和高资金的可以选择原车回租业务。
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