车抵押贷款需要查征信么(抵押征信贷款查车需要多久)?
第 1 部分：风险点
1、客户不了解抵押贷款
解决办法：如果能找到客户就与客户协商。 （汽车的售价低于抵押金额；如果不配合，也可以处置汽车，但不会支付差价；告知法律诉讼）
2、委托人因癌症、突发动乱等原因死亡或无法自理犯罪行为。
解决办法：联系家属处置汽车车抵押贷款需要查征信么，家属提供死亡证明，家属授权本人处置汽车（白血病）。
如果客户死亡，解除汽车抵押所需的文件有：原车主身份证、登记证、驾驶执照和死亡证明（记得提前提醒家人，不要取消客户的身份证）
如果客户意外死亡，车辆处置有两种选择：
1、客户刚刚去世，未出具死亡证明，且今后身份证也未注销。 这时就可以按照正常的过户流程申请用车了。 提交所有转让材料并将车辆转让给公司或指定人员。
2、客户死亡后，家属已出具死亡证明，客户身份证已被注销。 这种情况，应当适用《继承法》。 客户意外或正常死亡后，汽车将作为遗产手动继承给第一继承人。 该称号由敌人继承。 将车定义给我公司或指定人员。
（死亡证明签发后，身份证信息被手动注销，因此死亡证明签发时间是关键时间节点。）
3、客户发生交通事故，车辆严重损坏车抵押贷款需要查征信么，无法正常还款
解决办法：更换保险受益人，观察GPS，如果车辆在同一地点停留时间超过5天，应现场检查车辆。 如果车子修好了，立即重新评估车子，还清并再融资（在询价过程中询问客户是否需要卖车），如果客户不配合，将立即收车。
（对客户进行初审，避免客户带来的风险。）
4. 车辆被盗（由客户通知）
解决方案：立即报案，查看GPS行动轨迹，保险公司报警（时差）
（一旦有GPS被移除的迹象，立即启动应急预案并通知第三方来取车。）
5. 车辆起火（由客户通知）
解决方案：让客户购买火灾保险
（评估汽车时，需要检查车辆上的底盘线路是否较多，线路是否老化，注意车辆状况，是否有扬声器装置、防盗装置等。可能引起火灾的情况，避免相应的风险。
6、车辆由债权人（含善意三人）抵押
解决方案：GPS经常停留5天以上现场查看，与诚信第三方协商还贷、提车。 按照诚信第三方按车价25%-35%的比例计算，我公司将遭受15%-25%的巨额损失
（关键是能否找到客户，能否找到客户的车，超过3天联系不上客户，将根据GPS来收车。）
7、车辆被茶叶浸泡（自然洪水、人工诱导）
解决方案：GPS经常停留5天以上现场检查，对客户进行初步审核，避免客户造成的风险。
订购水相关保险（平时基本不买这个保险，这是自然灾害，如果协议中的损失不是我公司造成的，我公司将不负责）
8、当事人被轻判，当事人生命自由受到国家机关限制
解决办法：等立案，法院起诉
9、顾客未操作并逃跑
解决办法：走司法程序，联系家属，协商解决。
（若协商不成功，启动应急预案，通过GPS寻找客户，并请第三方解决相关问题。）
10. 客户失去联系或被劫持
解决办法：走司法程序，联系家属，协商解决。
11.更换所有车锁
解决方案：与客户协商，走司法程序，委托第三方强行收车
12.GPS被移除
解决方案：检查恶意GPS的轨迹，通知客户维护GPS，如果客户拒绝，则委托第三方取车。
（使用单个摄像头记录每个 GPS 位置。）
13、客户故意逾期无法还款
解决方案：与客户协商，委托第三方取车，走司法程序。
14、见客户时，背景是黑帮
解决方案：委托第三方（根据与客户谈话反映的情况，如果预见到客户有黑帮背景，客户就不会这么做）
15.遇到中间包装
解决办法：四大机会一定要看原文，辨别真伪，实地考察，看客户的逻辑、数据对比方法、逻辑推理方法有没有问题。
（主要是为了风波防控，风控部门需要进行问卷调查演练。）
16、不配合保险变更、拒绝购买保险、拒绝追加防盗、救灾等
解决方案：修改协议，具体见下文
17. 车辆被国家机构扣押（汽车毒品、人口贩卖、肇事逃逸）
解决办法：等待立案，起诉，走司法程序
第二部分：协议中需要补充的条款
1、甲方向甲方提供交强险和商业保险的保单，并在保单期满后五个工作日内配合甲方修改投保及续保，并根据需要投保的险种甲方未订购的客户需额外购买。 若不配合，则视为违约，甲方可以将乙方抵押汽车开回。
2、甲方去外县时，必须向甲方报告目的地、路线、返回北京的时间等。 其他省份仅包括广东省和江苏省，其他省市不允许，否则将视为违约。 （如未申报，预付款预计为3‰/天）
3、甲方车辆抵押合同期限不得超过乙方车辆年检期限。
4、有贷款质押的客户无能力偿还贷款时（无能力偿还贷款以逾期5个工作日为限），须无条件配合甲方处置车辆并解除建行抵押。 如果他不配合，甲方可以胜诉。
5、甲方办理抵押贷款的年龄范围为18周岁至55周岁。
6、车辆抵押协议中须添加“我已阅读本协议全部内容……”，以供客户转录确认。
7、转让车辆发生交通事故，乙方负责。
第三部分：需要解决的问题
如何查询公司是否有抵押卡？
30万元以下的车需要换保险吗？
变更保险时的时差如何处理？
我们宣传立即缴纳服务费，如果换保险怎么办？
四个逾期客户全部押解，并对逾期客户进行分类。 遇到这样的客户后，有针对性、有共同点（表达方式、语言逻辑、不愿意透露信息）？
是否有必要检查信用报告？ 没有进行什么级别的信用调查？ 如何看待信用？ 多久可以拿到？ 征信大大小小的逾期了多少钱？ 是故意的吗？ 从利息的多少来看。
您没有房产证原件、公司营业执照、自来水（个人、公司）吗？
有空房吗？ 我可以建造自己的房子吗？ 有公司可以做吗？ 是一家钱包公司吗？
材料不够是减少贷款额度还是不做？
没有房子，没有生意，你能做好信用检查吗？
抵押车如何帮助客户还贷？
货车转运完成了吗？ 如果转移了，人手少了，如何分配人员？ 如果货车发生事故，我们将负责。
换保险、敲房贷、转户的人员配置？
制定逾期报告标准？
质押与GPS共享协议标准，是否要重新签订新合同？
您想在不让家人知道的情况下借钱吗？
产品改进（是否涉及贷款质押）
逾期如何处理
如何提高客户满意度
如何维护渠道
对于客户来说，我们用硬的还是软的
借还是不借
续约标准
第四部分：统一风险控制标准
1. 哪些客户不
1.黑社会、公安、执法、公务员不
2.如果车辆没有工厂标签，则不做
3、一旦发现客户不诚信，一律不做，伪造相关信息的客户不做。
4、逻辑关系错误就不要做
5、负债率高、联名保险、抵押贷款程度大的客户不会做
6、客户必须满足以下要求之一，否则不予办理：
（1）必须有紧急联系人，并提供紧急联系人身份证复印件和户口本原件，以及紧急联系人电话（确保紧急联系人随时可以找到人）
（2）必须有相关负责人，须提供相关负责人身份证打印件及户口本原件，以及相关负责人的电话（如客户突发骚乱） 、失踪、死亡等，相关责任人必须承担责任）
7、与顾客聊天时，如果顾客精神恍惚，不回答问题，回答无关紧要的问题，说话语无伦次，写字颤抖，不能写或回答父母及家庭情况，写、说太多。 不要做。
8、有酗酒、赌博、吸毒等不良习惯的顾客请勿经营，涉及黄赌毒的顾客请勿经营，有犯罪记录的顾客请勿经营（通过人美网查询）及公安网），涉及风险的客户不予开展业务
9、可能与黑社会有关的顾客请勿前往（包括俱乐部、夜总会、卡拉OK、歌舞厅等）
10、如果客户是房贷中介，其他同行不做，房产中介会加强风险控制
11、如果客户车辆抵押的目的是为了处理资产（结婚、卖房等），那么就不要这样做
12、当客户满足下列任何一项要求GPS抵押时，将不予办理：
1）1年内驾驶经验（包括笔记本家族）
2）在高速公路上超速超过50%3次及以上
3）市区超速3次及以上
4）汽车扣分超过12分
5）一年行驶公里数超过5万公里
6）24分以上
13、若客户从事建材、木材、石材、五金等加强风险控制措施，钢贸、矿产、煤矿不予办理。
14.如果客户的钱不流进水，如果都是通过现金交易就不行了
15、如果汽车生产了10年，要多考虑是否做生意。 如果汽车生产了15年或更长时间，客户就不会这样做。 汽车行驶里程超过30万公里的客户不符合资格。
16、贷款客户办理房贷欠款的时限至少为3个月以上
17、上海C汽车半年内不采购。
2、风控标准（风控部门需要做什么）
1、如果是夫妻双方还款，需要夫妻双方共同签字。 公司欠钱，所有股东都需要负责。 公司需携带项目协议（债务使用证明）
2.添加增信材料证明贷款用途
3、等额本息4-12个月，本息1-6个月
4、完善问卷
5、如不签字，需电话跟进。 如果次日贷款金额超过100万，则需要在当天凌晨3:00之前报到。 超过200万就必须举报！
6、贷款金额30万及以上的汽车（外挂30万、内挂29.5万）保单到期时必须改装、续保
7、如果用公司的汽车作为抵押，需要每月到工商网站、企业网站查看该公司营业执照是否被吊销
8、客户是否优质标准：
除了客户自身条件外，客户每月偿还月息/本息时是否逾期超过2天，如果有，则定义为不良客户，如果没有，则为高-优质客户。
9、若优质客户主动提前联系，需要续约，公司可根据客户的需求重新评估客户的爱车。 客户需向公司提供相关资质证明及续约原因的相关证明，公司将根据评估价重新签订续约协议。 根据合同约定，客户应按照新旧评估价向公司支付本金和利息的差额。 （续订次数限制为1次，续订期限最长2-3个月。续订仍需重新评估客户是否优质，但新车以新标准为准，并且旧车的更新也是按照新标准）
10、对于资质较差的客户提出续签协议，公司要求先偿还本金和利息，然后将客户的相关情况汇报给领导，领导会先审核是否续签协议。 如果客户未偿还本金和利息，将启动应急预案，通知第三方来取车。
11、根据逾期天数对逾期客户进行分类，找出逾期客户的共同特征，利用这一特征为未来的客户规避风险。
12、对逾期率超过50%的客户制作提醒日志
13. 制作催款表的流程
14、每天找3个改进点，和你一起讨论：监督体系->执行力->长期
15. 如果客户提供专利，该专利可以对公司有帮助，但不一定
16、外地转乘只去300公里以内或火车3小时以内的地方
17、贷款质押客户（建行抵押金额不大）过桥。 我们可以陪客户去建行还房贷，并询问建行什么时候可以解除房贷。 房贷解除后，次日就敲房贷（必须是7天内）
18、车库投放主要是针对高端汽车的投放。 如果高档汽车无法启动，会造成笔记本电脑重启麻烦。 低档汽车可以用家电启动（大家启动汽车时必须戴口罩）
19. 评估汽车后，需要记录谁询问了报价。 根据这个记录，检查每个黄牛的价格是否达标，如果价格不达标，就会更换黄牛。 刘超同志负责车辆转运的供应商。
20、风控部门每个人每天下班前都需要填写第二天的工作日程，需要有计划、定期解决问题，提高效率。
21、风控部门明确了组织架构和职责，每个人需要根据自己的职责完成相应的工作。 其上增加了评价体系，有评价点，可以充分体现每项风控工作的质量。
22、风险控制与本息回收。 提前7天、5天、3天通过电子邮件提醒客户还贷，提前1天电话提醒客户还贷。
23、新车半年内上牌的，需提供新车购买协议
24.如果客户逾期还款，5天后重新评估，并给出卖车的期限，超过期限必须卖车，否则逾期费用将超过车价。
第五部分：如何缩短贷款流程以及需要改进的地方
1.安装GPS改进
2、完善抵押材料准备流程
3、完善审批流程，谁负责哪些方面，审批级别，金额级别，材料准备好后，有多少人签字，谁负责签字，需要多少次审核？意见不同意谁听
4. 信用比较的改进
5、风控部门需要重新检查流程和岗位职责是否已制定，人员是否充足，流程是否健全。 这样，就能提高各项业务的运作时间，提高客户的满意度。
第六部分：如何查询信用信息和营业额
1、资信调查
1.征信延迟，有1个月延迟
2、公司必须吸引客户群体进行征信
1）欠款超过20万的客户
2）与客户聊天时，客户的回答不合逻辑
3）使用公司汽车抵押的客户必须提供公司第一大股东（公司实际控制人）、法人的信用信息。
3、可自带信用信息且无需确认信用信息的客户群体：
1）欠款20万到40万的客户，四大机会都对，逻辑也对
2）客户自带信用信息，且客户欠款大于40万
4、如何区分征信优劣：
1）偶尔有小额信用卡逾期（小额定义为逾期贷款与授信额度的比例）-->征信可以
2）征信显示每张卡都已满，且全部显示当月逾期 --> 征信有问题
3）征信显示有联保（N个人联保=责任*N，无论N是多少，只要有联保，公司就不会做这项业务）
5. 信用资料比较：一旦客户的信用资料与贷款前获得的信用资料存在较大差异，必须再次检查。
二、自来水
1、每辆车必须排水，并且排水管必须在过去6个月内拉过。 前面的都没用
2. 对于CCB，营业额必须是债务*2，对于货车，营业额必须覆盖债务
3、如果客户100%可处理，则无需看流程
4、业务流程（可通过截图、网银、对账单获取）。 与客户沟通时，询问他们年销售额是多少，净利润是多少。 通常生产行业的净收入是5%-15%%，一年开多少增值税发票等问题就看客户说的真实性和逻辑性。
5、一进一出太明显，不能算流水。
