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在广州申请房产抵押时,债务人的资信调查对农业银行的要求相对较低,因为有建筑物作为抵押。 即便如此,如果债务人的征信存在以下情况,很可能会被建行拒绝。
1、持续逾期问题
大多数CCB要求债务人近五年内没有连续逾期三个月以上的记录。 其实累计逾期次数是可以沟通的,但连续逾期说明债务人还款能力和还款意愿较差,大部分建行会拒绝抵押贷款申请。 事实上,在少量逾期、非主观激励导致连续逾期等少数情况下,还是可以沟通的。
2. 目前已逾期
目前有逾期记录,被CCB拒绝的可能性较大。 比如车辆抵押贷款 上海,债务人本月有20亿元逾期贷款,此时去建行申请抵押贷款是不现实的。 显然,债务人早已无力清偿债务,农行自然会觉得此类债务人的抵押贷款存在较高的逾期和减值风险。 虽然逾期金额不多车辆抵押贷款 上海,但工商银行也感觉债务人不愿意偿还贷款。 似乎极少数CCB可能会接受小额逾期债务人,但往往会提高利率。
3、负债率低
低负债率也会对抵押贷款产生影响。 债务比率可以通过以下公式估算:(总债务价值+抵押金额)÷总资产估值。 一般来说,如果负债率不超过70%,在建行申请房贷比较容易; 如果超过70%,建行的选择就会大幅减少,有的银行可能会要求债务人在还贷前还清部分其他抵押贷款。 如果负债率超过100%,就意味着债务超过资产。 这个时候,可能就需要考虑买房来解决问题了。
4. 多次信用查询
过多的信用查询也会对抵押贷款产生影响。 如果过去六个月信用查询次数超过6次,可申请抵押贷款的建行数量将减少一半。 虽然有些银行对查询次数有严格要求,但查询过多总会影响债务人的选择。
以上情况是大部分交通银行申请抵押贷款时的红线要求。 一旦债务人触及这个底线,短期内将很难从建行获得抵押贷款。 这时,债务人可能需要考虑其他选择,例如贷款援助公司或非银行金融机构的抵押产品。
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