近日，一家担保公司广告称，将贷款转为住房抵押贷款（这里指房产抵押经营抵押贷款），200亿元抵押贷款一年可节省5亿元。

抵押贷款通常是指个人住房抵押贷款。 住房抵押贷款是指房地产抵押企业抵押贷款，抵押主体通常是中小企业。 两者本来是两种不同类型的抵押贷款，在申请资格、资金用途、利率等方面都有所不同。 抵押贷款利率很低，但审查越来越严格。

那么，这种中介机构如何应对建行的严格审批呢？

一家担保公司人士表示，客户与中介机构达成合同后，中介机构帮助客户准备了相关材料。 客户向建行申请提前偿还抵押贷款并获得批准后，中介机构向客户提供过渡资金，用于清偿客户个人财产的剩余抵押贷款，并向建行申请进一步抵押并获得抵押贷款。 最后，客户用获得的抵押贷款还清中介机构提供的过桥资金并支付服务费。 剩余资金可供客户自由使用。 整个过程通常需要20天左右。

另外，按揭贷款的抵押金额通常不低于房产价值的70%，服务费视难度而定，通常为抵押金额的1%-3%，过桥资金日利率约为1/1000。

中介机构花样百出。

据某大型国有交通银行客户总监介绍，银行收到的住房抵押贷款资金只能用于企业经营，且申请人必须是经营正常、能提供3年营业额的企业。 建行虽然审核标准比较严格，但也需要持有住房抵押贷款客户名义的营业执照。 公司注册期限必须在1年以上，作为公司股东的时间必须在3个月以上，持股比例不得超过10%。

对此，有中介机构表示，可以帮助出售成立一年以上的公司。 虽然理论上这个过程至少需要3个月，但有一种方法可以立即完成。

上述担保公司人士还表示，其与当地多家建设银行关系密切，可以帮助客户建立关系。 并非所有客户都会向CCB申请批准。 如果和农行没关系，怎么办业务？

事实真的如此吗？

一位城市商业建设银行的员工表示：建行员工几乎不可能与中介机构存在利益关系，一旦被发现就会被开除。

房贷行业人士李伟（化名）也透露，绝大多数中介机构都是靠信息不对称赚钱，与农行并没有合作关系。

专家：谨防风险。

假设以上操作都能顺利完成，真的像之前广告说的那么实惠吗？

资深业内人士刘超（化名）：短期来看，“抵押”的资金成本确实低于贷款。 但从长远来看，由于“房贷”大多需要每年还款，很多客户需要垫付资金过桥，因此房贷利率远低于贷款利率。 如果抵押品价值增加，实际资金成本就会更高。 这还不包括中介服务费。

他表示，房贷转房贷最大的风险是建行是否同意续贷。 如果客户因信用审查和业务原因不同意续贷贷款一万元哪里好贷款，那么客户每年要支付大笔的过桥费。 一些人正计划出售房屋，因为他们负担不起低廉的过桥费。

此外，还存在建行向房地产市场追贷、提前收回违法抵押贷款的情况。 招商建设银行北京分行曾表示，在发现多笔非法流入房地产市场的抵押贷款后，已提前提取。

广州建设银行北京分行相关负责人也表示，年初房贷后通过系统监控房贷资金流向时发现，某房贷账户的房贷资金已流向其关联公司，立即提前收回房贷。

高文律师事务所律师郑文彦认为，伪造虚假条件申请住房抵押贷款的客户，可能面临建行审核、暂停抵押贷款、提前还贷等风险贷款一万元哪里好贷款，从而影响个人申请。 其次，您可能面临抵押贷款欺诈指控。 客户可能因利率差异而造成难以估量的结果，且得不偿失。

某建行小额按揭客户总监也强调，客户在与中介机构交涉时会泄露个人信息，埋下隐患。 此外，客户将抵押资金转移到个人或亲属以外的账户也存在风险。