大家都知道，融资难是大多数小微企业面临的问题，但是，比这更难的是，小微企业获得第一笔融资，也就是“首贷”。大多数小微企业注册资金少，甚至没有厂房和设备作为抵押，很难从银行获得贷款。那么，导致小微企业首贷难的原因还有哪些呢？当企业主急需资金又在首贷上遇到问题了，改如何解决呢？今天，东融金服和大家一起来聊聊。

所谓首贷户，是指在央行征信中心没有贷款记录的企业客户，也就是“零信贷”企业。

小微企业本身财务信息不规范，银企之间存在较突出的信息不对称问题。没有贷款经历的小微企业信用信息相对更少，更难以通过观察其历史还款情况判断其还款意愿，或者是本身不符合银行贷款的准入条件，并且这些小微企业没有贷款经历对银行贷款业务可能了解更少。这些因素导致首贷客户难以获得银行贷款。

据有关部门统计，中国小微企业平均寿命只有3年左右，但平均成立4年4个月以后才能获得首次贷款。

不过，小微企业一旦获得“首贷”，随后获得第二次贷款的比例高达76%，获得四次以上贷款比例为51%，后续融资可得率较高。

这意味着，破解“首贷难”将帮助中国小微企业走出融资困境。那么，该如何帮助小微企业打破“首贷难”的局面呢？东融金服来告诉您！

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打破银企信息不对称

小微企业融资难，很大程度上源于银企间信息不对称。尤其“首贷”企业多处在初创期，征信记录等各类信息不够全面，金融机构往往难以预估其还款意愿和能力。

科技是解开上述矛盾的“法宝”，目前已有互联网银行通过技术对小微企业信用进行量化，以数据为基础，可以让机器利用人工智能的方法计算小微企业本身信贷额度、违约概率和信贷周期。

在科技“加持”下，互联网银行们已成为支持小微企业的主力军。

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化解抵质押物不足

据审计工作报告指出，抵质押时银行大多偏好房产等“硬”资产，专利权等“轻”资产受限较大。在此情况下，多数初创或成长期小微企业由于自有资金不足，可供抵押物少，往往被拦在融资“门槛”之外。

为此，中国正着力探索抵质押物创新，知识产权质押融资就是其中之一。

区别于传统上以不动产作为抵押物向金融机构申请贷款的方式，知识产权质押融资的质押物包括商标、专利、版权等企业无形资产，对创新型中小企业解决资金紧张、加速知识产权市场转化、提升企业核心竞争力等作用明显。

事实上，如今通过知识产权质押获得融资支持的创新型中小微企业正不断增多。随着各方合力推动，这一局面还有望继续改善。

为解决小微企业“首贷难”问题，东融金服在行动！深耕助贷行业12年，长期和银行打交道，熟悉各类贷款政策和产品，致力于打破银企信息不对称的局面，能根据借款人的需求匹配合适产品，帮客户一站式解决贷款相关问题，提升融资便利度，让小微企业融资不再复杂。

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