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金融贷款(贷款金融知识普及小常识)

知识问答 (29) 2023-11-03 10:02:42

迎着数字化转型的风口,民营经济主要组成——小微企业也正受惠于此。

如何帮助小微企业摆脱融资困境?8月16日,由浙商银行举办的“恒以善小而为之——普惠小微金融服务论坛暨‘数易贷’产品发布会”召开。会上,浙商银行正式发布为个体工商户、小微企业等市场主体开发的线上化小额信用贷款产品——“数易贷”,并举行“数易贷”首批客户授信仪式。作为我行数字化改革服务的最新成果,该产品运用金融科技整合大数据信息,着力破解小微客群融资难题。

聚焦小微企业融资困境

作为中国民营经济发展高地,浙江省始终走在助力小微企业发展的前列。

浙商银行董事长陆建强表示,浙商银行成立之初就将小微金融定位为战略业务板块,服务小微、服务普惠早已成为各级机构、员工的思想共识和自觉行动。此次“数易贷”创新性推出“纯信用、申贷快、智能批、循环用、方便提”的极简贷款服务,尤其针对浙江省内名特优新、最美劳动者、非遗传承等典型小微客户,可提供更高额度、更低利率的纯信用贷款,用定制化的金融服务方案帮助更多小微企业获得融资。

陆建强表示,浙商银行将做“善”的力行者、同行者、践行者。持续推动小微市场主体崇善、向善、行善、为善,引导客户由“善本金融”的受益者进阶为“善本金融”的传播者和接力者,让更多的小微市场主体获得融资、得到善,将“善本金融”传播到社会各界。

作为金融顾问制度“擎旗单位”,浙商银行还将充分利用资源优势,为“数易贷”授信企业提供金融顾问综合服务,为浙江省超1000万户市场经营主体融资护航。

大数据破解借款难题

“数易贷”的一大特色便是结合行内外多维度数据综合评判客户信用,为个体户等小微企业定制研发线上化信贷产品。

对此,浙江省慈溪横河镇的童老板深有体会。童老板从事洗衣机轴承配件制造经营近30年,自有资金无法覆盖快速转型,他试着联系多家银行借贷,都未能成功办理。

这时,浙商银行“数易贷”的出现解决了童老板的问题。童老板在手机上简单操作后,在办公室就完成了申请、网银提款,轻松获得了50万元“数易贷”专项贷款,解了燃眉之急。

不仅童老板,浙商银行为小微企业融资进行的定制化探索已惠及千家万户,并为地方产业发展贡献金融向善力量。

“淳安茶产业共富贷”是浙商银行基于山区县资源禀赋、块状经济特点,按照“一县一策”“一业一品”原则,在山区26县推出的龙游生猪、江山智造、三门青蟹、永嘉教具共富贷等47个“数智共富贷”产品之一。截至6月末,山区26县“数智共富贷”授信总额超40亿元,累计发放贷款6.47亿元,受益农户、新型农村经营主体、个人经营者、微型企业等920户。

近年来,为深入推动小微业务流程迭代升级,浙商银行惠及全国小微企业的举措还有很多。

如我行在业内率先实现小微业务“申请在线化、调查移动化、审查数据化、审批模型化、提还款自助化、贷后自动化”,并已进一步实现“表单无纸化、设备手机化、视频云端化、进程透明化”四大目标,提高了小微金融服务的可得性和精准度,客户体验不断提升。目前,浙商银行小微业务“线上化申贷+手机端办贷”使用率超90%,线上签约、线上提款占比均达到98%。

畅通银政企数据连接

“数易贷”的另一大特色便是强化了银政企合作,打通政府数据,推动浙商银行普惠小微数字化水平再上新台阶。

作为数字化改革样板试点,浙商银行积极与杭州相关区政府合作推出“金服宝·小微”数字化金融服务平台,针对临平区小微企业与个体工商户等市场主体,在“金服宝·小微”平台创新推出“普惠数智贷”“个体户码上贷”等特色产品,深入挖掘小微企业经营、财务、金融等数字化信息,以线上线下相结合方式为小微企业发放“掌上申、抵押免、无纸签、智能批、套餐选、循环用”的数字化信用产品,为浙商银行构筑“政银企”跨界融合服务生态圈迈出坚实步伐。

留美回国创业的洪先生便是受益人之一。“以低利率获得纯信用贷款50万元,这让我真正感受到了浙江对小微企业的重视。”洪先生说。

洪先生口中的纯信用贷款,便是浙商银行在“金服宝·小微”数字化金融服务平台上完成的“临平·普惠数智贷”特色产品。截至2023年6月末,通过金服宝·小微平台累计投放小微贷款已达4.72亿元,户数近千户。

浙商银行历经17年,逐步探索出一条内生式、自驱动的小微金融专业化经营可持续发展道路,发展小微业务已成为全行基层经营机构的思想共识和自主行为。

截至2023年6月,浙商银行普惠型小微企业贷款余额成功站上3000亿元大关,在各项贷款中的占比达到20%,连续多年位列全国性银行前列;累计服务小微客户近60万户,累计投放小微贷款近2万亿元;机构点均贷款超5亿元,位居同业前列;首贷户占比超20%,远超同业平均水平;资产质量始终保持优良。

登上3000亿新台阶,“数易贷”产品的推出,是浙商银行为进一步践行“善本金融”,以小微企业面临的融资问题为解题导向的体现,也是其坚持数字普惠金融的一次登高进阶。(广告)

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