征信不好可以抵押贷款吗(抵押贷上征信)?

知识问答 (57) 2024-01-11 10:05:13

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征信

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个人急需用钱,第一个想法就是去银行申请贷款。目前,银行贷款越来越看重征信,简单来说,征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案,依法采集、客观记录您的信用信息,并依法对外提供您的信用报告的一种活动。征信记录了您过去的信用行为,这些行为将影响您未来的经济活动。若是个人的征信不好极有可能就会被拒绝的。那,是不是征信不好就一定不能贷款呢?接下来,就让小编带你了解贷款和征信“爱恨情仇”。

征信不好并不代表一定贷不到款。但是根据征信受损的不同情况,申请贷款的难易程度也不同。征信越差的,申请贷款的难度就越大。

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征信受损程度

根据逾期或者负债的情况不同,征信记录上自然会显示不同的受损结果。以逾期3个月为一个数字单位,在“3个月”之前,也就是逾期时间没有超过90天,一些比较宽松的贷款或者网络申请信用卡的方式,或许有可能达成。

如果逾期造成了“连三累六”的情况,也就是俗称的“征信黑”,像这种情况的话,那么不论是哪个金融机构都是不会给你贷款的。除非有另外一种情况,那就是在还清所有的欠款后,并且在征信报告上呈现出此前欠款不良记录的时间比较久,已经慢慢覆盖住之前的不良记录了,才有可能不影响贷款。

如果因为自身好奇或者被一些贷款机构“硬查询”造成的“征信花”,这个问题一般不大,只要保持良好的信用记录,在之后的半年到两年的时间,都可能会自动消除不良影响。

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征信不好如何贷款

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1、信息不实导致的征信不良,申请行政复议后,可拿到贷款

信息不实导致的征信不良,程度较轻的,可以直接去当地的央行信用中心,提出异议申请,一般15个工作日,就可以得到回复;程序较严重些的,如冒名贷款,除了跟银行协商以外,还可能需要去公安机关报案,但终归来说解决完信息不实这个问题以后,拿到贷款相当轻松。

2、欠缴年费等造成的征信不良,开具非恶意逾期证明即可

有些人的征信不良是由个人还款逾期造成的,但还有一些相对无辜,是由于不懂信用卡规定,欠缴年费,或是第三方原因,银行扣款不及时造成的。

遇到这种征信不良,除了积极还清欠款以外,你还需要积极与银行沟通,解释清楚原因,找银行开具一份非恶意逾期证明。

拿到这张通行证,你的申贷之路也会通畅无阻。

3、逾期次数没有超过相关规定的征信不良,银行会酌情放贷

不同银行,对于逾期的容忍度也不一样。有些非常严格,有些又相对宽松。一般来说,你把握好一个数据:近三个月内不能有二次,近半年内不能有三次,一年内不能有四次逾期次数;你可以将其视为红线,不超过这个红线范围,收入可观,还款能力俱佳,银行仍会酌情放贷。

而如果你的逾期非常严重,超过银行的容忍度。小编只能建议你还清欠款后,保持5年的按时还款习惯,不良信用记录自动消除了。(有些银行只看2年内的征信情况)

4、可尝试抵押贷款

征信不良,如果走不通信用贷款这条路的话,你也可以尝试,抵押贷款。通常抵押物的价值够高,商业银行或是一些小贷公司,就会对你的个人征信条件放宽一些。

亮出房产、汽车、还有保单等有价抵押物,即便征信不良,也是极有可能拿到贷款的。

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如何养好征信

1、不要过度办卡

一个人手上的信用卡数量最好不要超过8张,其实保持在3-5张是最为合理的。千万不要为了攒额度甚至为了办卡盲目申卡,导致名下挂了太多银行的信用卡,总的授信额度又远远超过自己的收入水平。负债过高,这样的话,再申请信用卡或者贷款就很难了。

2、不要盲目办理借呗、微粒贷及其他网络贷款产品

包括借呗、微粒贷在内的很多互联网借贷产品是会上征信的,借贷过多,负债过重,当然影响征信。

3、不要逾期还款

无论是房贷、车贷还是信用卡,只要你用了银行的钱,就一定要按时还款,这个是最直接影响征信的,一旦逾期,就会在征信报告上记上一笔,且5年内不会消除,影响深远。

4、不要轻易给人做担保

为他人做贷款担保也是会体现在征信报告中的,担保金额较大的话,意味着你有一笔潜在的债务,且一旦被担保人失信,你要负连带责任。

5、发生逾期的信用卡不要立马注销

如果很不幸,你的信用卡发生了逾期还款,且已经记录到了征信报告了,这个时候千万不要注销这张信用卡。一旦你注销了,这笔不良记录就会一直存在,影响你申请贷款、信用卡。正确的做法是继续使用这张卡,同时保持良好的还款习惯,用好的还款记录替代不良记录。

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结·语

君子之言,信而有征

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