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征信

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个人急需用钱，第一个想法就是去银行申请贷款。目前，银行贷款越来越看重征信，简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。征信记录了您过去的信用行为，这些行为将影响您未来的经济活动。若是个人的征信不好极有可能就会被拒绝的。那，是不是征信不好就一定不能贷款呢？接下来，就让小编带你了解贷款和征信“爱恨情仇”。

征信不好并不代表一定贷不到款。但是根据征信受损的不同情况，申请贷款的难易程度也不同。征信越差的，申请贷款的难度就越大。

征信受损程度

根据逾期或者负债的情况不同，征信记录上自然会显示不同的受损结果。以逾期3个月为一个数字单位，在“3个月”之前，也就是逾期时间没有超过90天，一些比较宽松的贷款或者网络申请信用卡的方式，或许有可能达成。

如果逾期造成了“连三累六”的情况，也就是俗称的“征信黑”，像这种情况的话，那么不论是哪个金融机构都是不会给你贷款的。除非有另外一种情况，那就是在还清所有的欠款后，并且在征信报告上呈现出此前欠款不良记录的时间比较久，已经慢慢覆盖住之前的不良记录了，才有可能不影响贷款。

如果因为自身好奇或者被一些贷款机构“硬查询”造成的“征信花”，这个问题一般不大，只要保持良好的信用记录，在之后的半年到两年的时间，都可能会自动消除不良影响。

征信不好如何贷款

1、信息不实导致的征信不良，申请行政复议后，可拿到贷款

信息不实导致的征信不良，程度较轻的，可以直接去当地的央行信用中心，提出异议申请，一般15个工作日，就可以得到回复；程序较严重些的，如冒名贷款，除了跟银行协商以外，还可能需要去公安机关报案，但终归来说解决完信息不实这个问题以后，拿到贷款相当轻松。

2、欠缴年费等造成的征信不良，开具非恶意逾期证明即可

有些人的征信不良是由个人还款逾期造成的，但还有一些相对无辜，是由于不懂信用卡规定，欠缴年费，或是第三方原因，银行扣款不及时造成的。

遇到这种征信不良，除了积极还清欠款以外，你还需要积极与银行沟通，解释清楚原因，找银行开具一份非恶意逾期证明。

拿到这张通行证，你的申贷之路也会通畅无阻。

3、逾期次数没有超过相关规定的征信不良，银行会酌情放贷

不同银行，对于逾期的容忍度也不一样。有些非常严格，有些又相对宽松。一般来说，你把握好一个数据：近三个月内不能有二次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次逾期次数；你可以将其视为红线，不超过这个红线范围，收入可观，还款能力俱佳，银行仍会酌情放贷。

而如果你的逾期非常严重，超过银行的容忍度。小编只能建议你还清欠款后，保持5年的按时还款习惯，不良信用记录自动消除了。（有些银行只看2年内的征信情况）

4、可尝试抵押贷款

征信不良，如果走不通信用贷款这条路的话，你也可以尝试，抵押贷款。通常抵押物的价值够高，商业银行或是一些小贷公司，就会对你的个人征信条件放宽一些。

亮出房产、汽车、还有保单等有价抵押物，即便征信不良，也是极有可能拿到贷款的。

如何养好征信

1、不要过度办卡

一个人手上的信用卡数量最好不要超过8张，其实保持在3-5张是最为合理的。千万不要为了攒额度甚至为了办卡盲目申卡，导致名下挂了太多银行的信用卡，总的授信额度又远远超过自己的收入水平。负债过高，这样的话，再申请信用卡或者贷款就很难了。

2、不要盲目办理借呗、微粒贷及其他网络贷款产品

包括借呗、微粒贷在内的很多互联网借贷产品是会上征信的，借贷过多，负债过重，当然影响征信。

3、不要逾期还款

无论是房贷、车贷还是信用卡，只要你用了银行的钱，就一定要按时还款，这个是最直接影响征信的，一旦逾期，就会在征信报告上记上一笔，且5年内不会消除，影响深远。

4、不要轻易给人做担保

为他人做贷款担保也是会体现在征信报告中的，担保金额较大的话，意味着你有一笔潜在的债务，且一旦被担保人失信，你要负连带责任。

5、发生逾期的信用卡不要立马注销

如果很不幸，你的信用卡发生了逾期还款，且已经记录到了征信报告了，这个时候千万不要注销这张信用卡。一旦你注销了，这笔不良记录就会一直存在，影响你申请贷款、信用卡。正确的做法是继续使用这张卡，同时保持良好的还款习惯，用好的还款记录替代不良记录。

结·语

君子之言，信而有征