本人从事贷款行业快三年了，今天想写点东西让大家一起分享。以下是我本人对信贷行业的自我理解和看法

贷款大的方向分为两种，第一种有抵押贷款，第二种无抵押贷款。其中又划分为企业有抵押贷款，企业无抵押贷款。个人有抵押贷款，和个人无抵押贷款。还有一种叫多方联保贷款，也分为企业多放联保，和农户多方联保。

现在先介绍：企业贷款这方面。在上海企业要想贷款原则上都是需要房产抵押的。其他的，什么设备抵押，存货抵押，应收账款抵押，汽车抵押，机器抵押什么的都很难实现。不动产包括住宅，厂房，商铺，写字楼。其中厂房中的红证房产证是不能用作抵押的。企业无抵押贷款一般要求企业成立一年以上，有正常对公流水金额最少5万每月，否则很难审批下来。担保贷款一般来说只是大的公司才能运作的。中小企业一般要采取三放联保贷款。

个人贷款主要是指房贷和消费贷款。房贷大家还是比较熟悉的，其中需要注意的一点就是如果资金不是很紧张的话，还款方式选择等额本金比等额本息合算得多。通俗的说法就是每月还款额度递减的那种比每月还款一样多的那种合算得多。消费贷款比较特殊点，在上海个人有房子，但不是开公司的话，是很难贷到款的。这种情况很多人觉得很奇怪，但是事实确实是这样。而且听说是2007年之后开始是这样的。所以消费贷款现在比较抢手。只要你在上海拥有一套房子，房龄最好在15年以内，价值不要太低，你就可以申请此贷款。贷款金额一般是你房子价值的五折。当然，我们也不保证你一定审批下来。

个人贷款中也有无抵押贷款，但是无抵押贷款也是比较难的，如果没有连续每月入卡工资3个月以上，或上海房产上有你名字的话很难审批下来。而且每月入卡至少要求是2000元。不要以为此项贷款利率不是很高，经营此项贷款的银行还有比如说保险费、管理费等很多开支。如果你是月如卡收入3000元及以上的话，有银行出现了一种利率偏低的无抵押贷款，这贷款一般需要3-5个工作日，几乎有顶替原来的公积金装修贷款的趋势。需要者可以和我联系。

市面上还有短借和垫资之说。短借也就是短期借款。一般是银行由于各种原因批不下来的单子，或资金需要很急用的时间又短（最多半年到一年）就需要这个贷款。这贷款一般也要有名下房子或车子做为抵押物。还有一种民间现在也出来一种叫工资卡抵押贷款。和银行个人无抵押差不多，不过这个主要针对上海本地人，（这业务主要针对银行征信稍微有点问题，银行个人无抵押没法贷出来的，或当天就需要调头资金的）。垫资又叫过桥贷款。就是你贷款快到期了，有人会帮你到期偿还，前提是你贷款已经审批下来。否则一般没有人会垫资的。

在这里，有几个小事情也在这提提，

1）很多人在房产证上写上小孩子的名字，为了避税。其实没有必要，遗产税很久又没有提了。或者说这种房子用来贷款很麻烦。

2）珍惜自己的信用，主要是房贷和信用卡。信用卡记得还，如没有钱，可以选择最低还款额还款。最好绑定一个借记卡。房贷最好存2期还款额度时刻放在账户上，以免忘记。

3)如果您确实需要资金，不管您有没有不动产抵押，只要您不是存心赖帐，不是赌徒，人品好，有合适的用途，请和我联系。我会尽量用我的专业知识和人脉为您服务。当然不能保证一定成功。

4）现在利率很低，房价已经很高，股市有风险，如果您有闲钱，我们会帮您去找需要资金的人，借与不借您自己掌握。收益比银行高得多。钱不需要存过来。

5）尽量工资进卡而不是现金，这样，对您贷款有帮助。

6）尽量在您发入卡工资的那个私人银行户头来往账务，不要开太多的私人银行卡。对您贷款审批也有好处。

7)如找贷款公司贷款，千万不要相信什么没贷款成功之前就收利息的事情。