有人说贷款很难，有人说贷款很简单，关于贷款要大司兄说的话就八个字“会者不难，难者不会”。说贷款难的人肯定是不熟悉银行相关政策和贷款流程的人，只要做足功课，贷款其实并不难。

在征信不佳的情况下，选择合适的银行贷款确实需要一些策略和技巧。以下是大司兄的一些经验建议，希望能帮助你找到适合自己的银行贷款：

01 丨 了解银行的类型和要求

不同类型的银行对征信的要求各不相同：

国有商业银行：通常对征信要求较为严格，征信不佳的情况下可能难以获得贷款。

股份制商业银行：部分实力较强的银行（如平安银行等）可能对征信要求相对宽松，但具体还需看银行政策和借款人情况。

地方性商业银行：这类银行往往对征信要求较低，但需要注意的是，其贷款利率可能会相对较高。根据中国人民银行等机构的相关规定，这类银行在贷款审批上拥有一定的灵活性。

02 丨 采取有效策略

提供财产证明：向贷款机构提供自己的房产证明、车辆证明、银行流水、工作收入证明等，以证明自己的还款能力，这是获得贷款的关键。根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，借款人具备还款意愿和还款能力是贷款的基本条件之一。

找信用好的人做担保：如果找到一个工作稳定、经济实力较好的人做担保人，贷款申请的成功率会大大提升。

开具非恶意逾期证明：如果征信不良并非由于故意逾期造成，可以尝试向银行开具非恶意逾期证明，以解释逾期原因并展示还款意愿。

03 丨 专业的事交给专业的人去做

专业贷款中介对贷款市场有深入了解，能够帮助借款人找到最适合自己情况的贷款产品。他们通常拥有广泛的贷款渠道和丰富的产品信息，可以协助借款人：

快速匹配合适的贷款银行：中介能够根据借款人的具体情况和需求，快速推荐合适的贷款银行。

准备必要的文件和材料：中介可以提供专业的指导和帮助，确保借款人准备的文件和材料符合银行要求。

借助中介的专业知识和经验，借款人不仅能够提高贷款成功率，还能获得更优惠的利率和更优质的服务。但请注意，选择中介时需谨慎，确保其具备合法资质和良好信誉。

在之前的内容中，我们确实只进行了一个大致的概述。现在，让我们进一步深入，详细分析各个具体情况，以便更全面地理解和解决问题。

01 丨 优质单位，公积金代发高但是征信不好可以做以下银行

1、中国银行

客群定位：主要做的是优质单位或上市公司，也就是优质单位白名单客户。以及房贷和代发工资客户客户群体。

如果在中行白名单内，以及有中行房贷或者代发工资，就相对容易准入。

中国银行随心智贷：

①授信额度：线上最高20万、线下双签最高100w

②年化利率：年化3.45%起

③还款期限：3年先息后本（3年授信）

④还款方式：先息后本

不看重查询、对网贷有一定的容忍性，但是会看负债。

通常，近一个月查询小于6次，半年7次，1年不超20次，具体还是要根据当地的审批规则沟通情况。因为走线上提交资料，线下申请，分行审批，有一定的沟通空间，具体要看操作对应的行口关系了。

网贷方面：个人名下小贷均不超3笔即可。

负债方面：一定要求是是收入＞月供，这个是硬指标，你懂得。

其次在逾期方面：可以沟通，如近一年逾期金额不超1000元。

中行的随心智贷，也是目前比较好好通过的一款产品。

另外：代发公积金都走中行的客户可以做中银e贷，无视查询无视小贷

优质单位客户可以首选农业，那么很多客户都是普通单位查询多网贷多的客户怎么办呢，那么看客户的公积金或者代发工资在哪个银行，比如代发工资公积金都在农行就可以直接做中银e贷

2、农业银行：

①授信额度：线上最高20万元，线下最高100万

②年化利率：年化3.45%起

③还款期限：最长5年期

④还款方式：先息后本 随借随还

农业银行-乐分易

①授信额度：最高30万

②年化利率：3.5%-5.4%

③还款期限：最长5年

④还款方式：等额本息

主要就是白名单客户，在白名单客户群内，才好批。

以及房贷和代发工资客户客户群体。

因为农行主要做优质白名单客户，所以在优质单位特别是特优质单位，具有很高的“灵活性”，这个灵活性，您可以想象一下哈哈。

比如农行的网捷贷，农行主推产品。

大额不看查询不看负债的，在本单位工作时间超过1年，年薪11万以上，查询、负债、网贷笔数都基本不看。

特别是对在优质单位工作的人，如果你负债高，查询多，可以来沟通。

但是这个优质单位，每个城市不同的，可以来沟通。

3、工商银行

工商银行：主要经营范围是工商信贷和城镇储蓄，存、贷、汇等各项业务。

工商银行的看家本领是发工资，中国银行目前在个人信贷市场客群定位：

主要就是工薪族，代发工资目标客户人群，包括特别是优质单位，如国企、事业单位、上市公司等。

如果你是工行代发客户人群，有加分项。

工商银行，掌握着多数优质单位公司客群，掌握着大量的工薪族数据基础，所以产品在审批尺度上，有相对有好的的入门标准。

比如工商银行的融e借，无论是普通单位还是优质单位，都可准入。虽然都准入，但是如果是优质单位，尺度会更大。对优质单位，可以不看查询不看负债。

工行融e借产品要求工行融e借适用客户

服务对象：机关事业单位、医院、学校、武警军队、优质企业等正式员工。

工行信用卡客户

有公积金缴存客户

有社保缴存客户（部分城市开通）

工行代发工资客户

工行住房按揭贷款客户

02 丨 普通单位，代发高，征信小贷多、查询多

这种情况可以先看下征信然后三部曲

1、招商闪贷贷、交通惠民贷

2、广州银行、江苏银行、华夏银行、广发银行、华润银行润秒贷

3、中邮消费金融、招联消费金融、南银法巴消费金融、兴业消费金融

03 丨普通单位，公积金社保代发低，有房、征信不好

这种情况首选抵押贷，抵押贷利息低普遍在年化2.6%左右，抵押可以不看征信不看查询，相对来说简单

04 丨 企业主，有开票交税，征信不好

具体看开票纳税金额在按下面的银行去选择

1、中农工建交通这几家银行税贷

2、微众、金城、新网税贷相对来说要求简单

3、浦发银行惠闪贷

05 丨 个体户有收款码、征信差点可以做哪些

个体户这两年选择很多，建行惠懂你、农行商户贷，中行商户贷、浦发惠闪贷

06 丨 其他的都没有，只有车的话可以做车抵

车抵首选平安银行、新网银行、民生车抵

接下来就是机构产品，具体问题具体分析

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我是大司兄，人在深圳，全国都可做。

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