车抵押贷款行驶证是否会被扣押，是许多车主在办理贷款时关注的焦点问题。作为车辆合法上路的“身份证”，行驶证在抵押贷款流程中的处理方式直接影响着借款人对车辆的使用权。本文将从法律规范、贷款机构操作模式及风险控制等角度，系统解析车抵押贷款中行驶证的处置逻辑。

一、法律层面：行驶证能否作为抵押物？

根据《民法典》第三百九十五条，可作为抵押物的财产需满足“债务人或第三人有权处分”且“法律未禁止抵押”的条件。车辆作为交通运输工具属于法定抵押物范畴，但行驶证本身仅是车辆合法使用的证明文件，不具备独立的经济价值。法律明确规定，抵押物需为具有交换价值的实物或权利凭证，而行驶证仅记录车辆基本信息（如车牌号、车主姓名、车型等），无法通过市场交易变现。因此，行驶证不能单独作为抵押物申请贷款，其法律地位与机动车登记证书（绿本）、购车发票等产权证明存在本质差异。

二、实务操作：行驶证在抵押流程中的角色

尽管行驶证无法单独抵押，但在车抵押贷款中，其扣押与否与贷款模式密切相关。目前市场上主流的车抵押贷款分为两种模式：

1. 押车模式：行驶证与车辆同步扣押
在押车贷款中，贷款机构为控制风险，通常会扣押车辆、行驶证及车钥匙。例如，某商业银行的车抵贷产品明确要求借款人将车辆停放至指定车库，并交出行驶证原件。这种模式通过物理控制车辆，降低借款人私自处置资产的风险。数据显示，押车模式的贷款额度通常为车辆评估价的50%-70%，但借款人需承担车辆闲置导致的折旧损失。

2. 押证不押车模式：仅扣押登记证书
更常见的“押证不押车”模式中，贷款机构仅要求抵押机动车登记证书（绿本），并在车管所办理抵押登记。此时行驶证由借款人保留，车辆可正常使用。例如，某汽车金融公司的“快贷通”产品规定，借款人需提供绿本、身份证、收入证明等材料，无需交出行驶证。该模式通过法律登记限制车辆过户，同时允许借款人继续使用车辆，贷款额度可达车辆评估价的80%-120%。

三、风险控制：为何部分机构要求扣押行驶证？

尽管法律未强制要求扣押行驶证，但部分非银行金融机构或小额贷款公司可能通过扣押行驶证增强风控。例如，某P2P车贷平台在合同中约定：“借款人需交出行驶证原件，否则视为违约”。这种操作实质是通过控制车辆使用权，倒逼借款人按时还款。然而，此类做法可能引发法律争议。根据《机动车登记规定》，行驶证是车辆合法上路的必备证件，扣押行驶证可能导致借款人无法正常使用车辆，进而影响其还款能力。

四、合规建议：如何选择安全的贷款模式？

优先选择银行或持牌金融机构：银行车抵贷产品通常仅要求抵押绿本，不扣押行驶证，且利率更低（年化利率6%-10%）。
仔细阅读合同条款：警惕合同中“扣押行驶证”“安装GPS定位器”等隐性条款，避免因小失大。
评估还款能力：车抵押贷款期限通常为1-3年，需确保还款期内收入稳定，避免因逾期导致车辆被处置。

结语：理性选择，规避风险

车抵押贷款中行驶证的处置方式，本质是贷款机构风险控制与借款人用车需求的平衡。行驶证无法单独抵押贷款，但其扣押与否取决于贷款模式。建议借款人在办理车抵贷时，优先选择合规金融机构，明确合同条款，确保自身权益不受损。

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