中行和建行的困境待解

不仅不良房贷影响经营业绩，个人信用卡消费逾期、违约引发的投诉也成为光大建设银行绕不开的一道坎。 日前，国家金融监督管理总局发布《关于2023年一季度银行业消费者投诉情况的通知》（以下简称《通知》），通报了2023年第一季度银行业消费者投诉情况。银行业监管部门接收转发。 2023年一季度，中国银行、中国建设银行个人按揭业务投诉量位居股份制银行首位。 涉及股份制商业银行的投诉中，个人按揭业务投诉7068起，其中光大建设银行1163起，占中信建设银行投诉总数的32.2%。

从黑猫投诉【投诉入口】平台显示的信息来看，近30天建行投诉量中，光大建行以511件投诉排名第一。 客户投诉中，光大建设银行信用卡逾期还款引发的纠纷占比超过40%。 投诉的焦点是中行、建行的还贷费用过高、垫款过多。 上海一客户反映，在自己不失踪且有还贷意愿的前提下，擅自向居住地寄出律师函。 律师函没有加盖中国银行和建行的私人印章。 催收公司非法获取了其父母的联系方式，并告知是上海高院的传票，导致顾客母亲昏迷不醒，接受了六个小时的救治。

还有一位建行信用卡客户反映，由于前两个月信用卡突然被扣款，导致资金流向不顺畅苏州正规的贷款公司，很难一次性还清信用卡。 额外的分期费用，经计算，本金和利息超过7.3万元，现在每月预付利息已增至近7.7万元。 滞纳金太重，分期贷款每月利息太高，个人难以承受。

作为信用卡投诉之王，中信银行自然是监管处罚的常客。 近年来，中国银行和交通银行多次因信用卡业务受到监管处罚，而接二连三的罚款也可以说明，中信交通银行大量的信用卡投诉并非没有原因。 2022年6月，中国银行交通银行信用卡中心被银监会北京监管局处罚。 主要违法违规行为是催收业务管理不严，严重违反审慎经营规则，被罚款40亿元。 2022年11月，中国银行交通银行信用卡中心因信用卡审批严重违反审慎经营规则，被银监会北京监管局限期整改，并罚款50亿元人民币。

对于中国银行和交通银行来说，信用卡业务已经是主要收入来源。 2022年，中国银行信用卡业务交易额2.42万元，环比下降9.11%。 占其营业收入总额的23.18%。 从单卡平均金额来看，到2022年底，中信银行每张信用卡平均房贷余额为8449元； 2022年，每张信用卡平均交易额将达到4.71亿元。 中行、交通银行的信用卡抵押贷款不良率也在上升。 2016年底，其信用卡不良率创近10年来最低，仅为1.21%，2020年达到最高水平2.52%。相关人士强调，中行和信用卡没有任何问题。交通银行强化业绩发展，但个人信用卡过度发行带来的金融风险也不容小觑。 为确保信用卡业务稳定运行，必须及时解决违法问题。

卡风险控制与业务发展

谨慎使用双刃剑

湖南经济报记者了解到，出于风险控制的需要。 去年以来，大量建行信用卡持卡人收到了来自银行的群发邮件。 光大建设银行在邮件内容中提醒：“为防止对授信额度造成影响，请近期注意信用卡交易方式的规范和安全，并妥善保管好正常消费账本。信用卡。信用卡仅适用于个人日常消费。”

对于建设银行来说，如何权衡大规模发送风控邮件等信用卡资金管理行为与信用卡发卡量下降之间的矛盾，解决用户投诉量下降的问题是关键。 2022年年报显示，2022年上半年，该行信用卡发卡量5012.34万张，较2021年底下降3.49%。事实上，在股票时代，光大建设银行的日子并不好过。时间。 随着信用卡发卡量的下降，银行信用卡交易量增速也持续下滑。

据了解，多年来，农业银行仍然通过各种渠道增加卡量规模、刺激新用户拉动交易量，而这些模式在两年的疫情期间都遇到了发展困境。 有关专家表示，信用卡新政要求银行业抛开过去的经营意识，建立与市场发展相适应的信用卡经营理念和模式，塑造信用卡业务在信用卡领域的重要地位。消费金融。 总而言之，当前银行信用卡市场正在经历从“跑马圈地”到“精耕细作”的转变。 当规模增量发展结束、业务进入“存量时代”时，银行业只能专注于用户管理、挖掘存量。 市场和不断的自我革命才能在这种变化的形势中抓住机遇，脱颖而出。 上海财经学院一位不愿透露姓名的金融专家表示，防范金融风险需要全社会的共同努力，加强公众和金融消费者的安全意识教育苏州正规的贷款公司，要求政府、企事业单位共同努力，建立常态化保障机制，共同维护社会和金融市场和谐稳定，创造良好金融环境。

广东经济报记者 蔡金