文字| 海角牛

作者简介： 一个平凡却认真的上海固执女孩，经常犯错但依然努力

前言

明天聊完写车贷平台后，有朋友给我留言说刚买了房，还有朋友让我写一些性价比高的车型。 这里我要说明一下，明天讨论的车贷特指汽车抵押/房贷的模式，而不是抵押买房的模式。

为什么汽车贷款如此受欢迎？

天眼网贷公布的数据显示，截至4月份，从事车贷业务的网贷平台数量达到1300多家（占现有平台总数的一半以上），月交易额超过93.6万元。 。 数据显示，车贷真的火爆！

因为汽车贷款市场太大了，而且还在高速增长。 女孩查了2015年交警局的数据，仅车辆保有量就高达1.72亿辆。 2015年净增1781万。 未来汽车贷款融资需求将持续上升。 而且车贷模式容易复制，平台从事这项业务的门槛并不太高。 从另一个角度来看，近期微贷完成的10亿C轮融资，也从侧面验证了您对车贷市场的乐观态度。

更重要的是，与个人贷款相比，汽车贷款风险较小，但利润却不及个人贷款。 您认为投资者喜欢不喜欢它？ 爱死了！ 与贷款相比，车贷的流动性要好很多（主要原因有2点：1.欠款金额低；2.车辆的流动性高，即车辆处置难度高很多）而非处置房屋）。 我偷偷告诉你，处置汽车利润丰厚。 每处理一辆车，平台就能赚到数万元。 这样你就可以理解为什么这么多平台竖起耳朵挤进车贷领域了。

不过哈哈哈又是一个神圣的转折点。 车贷看上去不错，但以下风险点如果控制不好，很容易就炸了。

车贷风险

汽车贷款领域最常见的三种风控方式是抵押、质押、卖空：

1. 车辆抵押

抵押流程是先到车辆管理所办理抵押手续，并确认该面包车没有在其他平台抵押。 之后，面包车会配备GPS（通常不止一个）车贷在哪里贷，以防止债务人逃跑。 汽车抵押物的处分权在平台，使用权归债务人。

实践中，汽车抵押贷款坏账的原因只有两个

1、

面包车和债务人都找不到了，债务人开着面包车逃跑了。 这说明人没有很好的管控，人的道德有问题。 如何预防呢？ 汽车抵押贷款这些抵押贷款必须对债务人进行严格的初步审查，这与质押完全不同。 人们如何控制它？ 一般来说，本地人、有稳定工作的央企员工或公务员、本地车牌（例如需要北京车牌，不包括上海C牌），这三项全部满足或者其中两项满足，这样这些人就可以被释放了。

2、

很多同学可能不明白，面包车和人是可以找到的，面包车是抢不到的。 虽然车贷领域的收款能力是平台的一项至关重要的能力，但事实上，大多数平台都将这项业务外包出去。 之前大家聚钱的抢车案就是这样。 说白了，就是比较狠，比较流氓。

2、车辆质押

质押与抵押最大的区别在于使用权，质押的使用权属于平台。 一般汽车质押是将面包车停放在平台管辖的车库内，并由专人监管。

客观来说，汽车质押的风险远高于抵押贷款，但在实际开展业务时存在以下几个问题：

1、

质押需要租一个车库，还需要找保安公司看管，这大大降低了平台的成本。

2、

质押市场整体不足20%，且不存在只质押不抵押的平台。

3.

质押最大的风险来自于汽车之前已经被抵押过。 虽然汽车的首次处置是在之前抵押的平台上，但投资者很难察觉到这一点。

三、空

为了扩大业务或者有不同的风控理念，很多平台会选择不存车、不办理抵押、见车见人就放款。 我们称之为空头头寸，它们也存在于贷款领域。 其中一半是超短期的，但风险也是最不可控的。

投资者应注意什么：

（免责声明：车贷投资细节较多，妹子仅以常规情况为例，仅供参考，凡事没有绝对，投资需谨慎。）

目前看来，像蔚代这样的领军企业，短期内出事的概率太低了。 我不会严格说他可以闭着眼睛投资。 事实上，他的利润率也比较高。 但如果您仍然追求利润，以下几点将帮助您投资其他汽车贷款。

1、

选择有丰富车贷行业经验的平台。 私家车贷款的核心是业务拓展和催收能力。 如果当地没有强大的黑白道路联系，它就无法生存。

2、

如果投短标不投长标，货车的保值性不如房屋，而且时间越长贬值就越厉害。 如果必须投资长期标的，就必须投资等额本金的项目。

3.

投资坏车而不是好车。 这里的烂车并不是真的烂，而是市值不到20万的面包车。 因为有200万辆保时捷，借给你100万，风险太大了。 想想看，他一脚油门就消失了，连自己都追不上。

4.

如果房贷利率低于8.5%，由于车贷市场竞争激烈，各平台不断降低房贷利率，这是一个很大的隐患。 如果抵押率超过8.5%，首先债务人还款意愿会增加，但平台处置面包车时可能会赔钱，这是个大麻烦。 房贷利率=欠款金额/评估市值，投资者看项目时要自己看。

5.

投票给好人而不是鸟人，无论哪种抵押贷款核心仍然是人类。 一个有稳定工作、家庭幸福的人，真的没有必要为了几万的快钱而出走。 就是我们看项目的时候看债务人的工作单位、婚姻状况、收入、有没有房产。

6.

投资直营模式而不是加盟模式有点绝对。 我的总体想法是，车贷领域的直销模式对于债务人的风险控制能力要强很多，所以相对来说是比较好的。

7.

关于大家最关心的利润率，我先说一下私家车贷款欠款月利率。 我简单告诉大家车贷在哪里贷，市场上的平均利率是2毛5，相当于月利率的30%。 此外，欠款的月利息还与贷款还款形式有关，等额本金的利率高于先息贷款。 虽然市场上车贷欠款利率甚至比个人贷款还要高，但投资者在车贷平台上看到高回报并不奇怪，也请不要太贪心。 利润越高，风险就越大。 错误的。

以上就是我想跟大家分享的关于车贷的内容，实在是写不完。更多未完的看法，我们在留言区交流

明天10:30前终于收工了~~喝点水~~